重心下沉,零售转型,长沙银行新征途也将重新定义区域金融

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  • 来源:借贷说

网易湖南讯疫情冲击之下的2020年,全球经济界发生着新一轮的沉浮兴衰,金融市场剧烈震荡。世界银行预测2020年全球经济将负增长5.2%,陷入自二战以来最严重衰退。

在一片感叹忧伤之际,多数银行和互联网各路“大佬”仍醉心于城市间的战场而难以自拔,而在潇湘大地湖南的县域乡村,却悄然发生了变化。

一面是新经济的潮起潮落,一面却是传统金融的下沉服务重心。

作为湖南首家上市银行、湖南省规模最大的法人金融企业,长沙银行一如既往地“身手敏捷”。以“做透区域”、“做深客户”为发展的主攻方向,该行依靠下沉深耕的战略打法,布局“县域支行+乡镇支行+农金站”的渠道体系,未来将开设4000-5000家农村金融服务站,实现县域全覆盖。

数据显示,长沙银行资产规模已突破6500亿元大关。其中,零售业务占比不断攀升,成为该行战略转型的另一支利剑。

长沙银行董事长朱玉国用“时间的玫瑰”来形容该行零售业务从1.0向2.0转型的跨越:唯有做小,做难,做时间的朋友。

数据显示,截至2019年年末,湖南省常住人口中县域农村人口为2959.7万,占比42.78%。以全国十强县长沙县、三十强县浏阳县等为代表的县域经济长期保持着快速增长态势,具备优良的经济环境和广阔的市场空间。同时,基于县域农村、社区均具有熟人社会的特征,这类“小而散”的客群仍有较大的发展潜力。

城市商业银行作为地方性法人银行,与区域经济深度绑定,网点布局深且广。但常规的城市网点作为各大银行的主战场,竞争极为激烈,市场基本趋于饱和,而在广大的县域农村、社区却是待开拓的蓝海。

在此背景下,长沙银行依靠下沉深耕的战略打法,不断完善“县域支行+乡镇支行+农金站”的布局体系,加大县域渠道建设。依托农金站,通过为乡镇和农村居民提供便利金融和非金融服务。

同时,长沙银行还搭建丰富的平台场景和生活化服务内容,深度融入社区居民生活。目前该行线下拥有30家分支行、331个网点和3,836个农村金融服务站,已形成对社区和县域的广泛覆盖。除了县域、社区市场,作为湖南医保、社保、养老保险业务的主要合作银行之一。

根据规划,长沙银行未来将开设4000-5000家农村金融服务站,实现省内县域100%覆盖,同时定下省内“三最”目标:最大客户基数,实现政府、中小、市民零售领域内客户数量最多;最强客户黏性,以关系管理+专业能力为双线拓展,实现省内客户忠诚度最高;最高客户价值,推动对单一客户的深度经营,实现省内单个客户产量最高。

长沙银行中报显示,截至今年6月,该行管理零售客户资产2066.74亿元,个人存款余额1600.88亿元,个人贷款及垫款余额1144.84亿元,均较年初增长超过12%,其中个人存款余额的涨幅更是接近20%。信用卡发卡量方面,半年内新增29.86万张,累计发卡量达到187.76万张,成功跻身全国城商行前列。

这家银行的零售业务“线上”+“线下”、“客户”+“账户”、“存量”+“流量”缘何全面开花?金融科技使这一切成为可能。

现阶段,零售银行要想取得竞争优势,需要做到个性化客群的深度营销、全渠道一体化的服务、智能化的数据挖掘与应用以及风控成本的降低、这样才能尽可能触达更多的长尾客户。

2019年,长沙银行正式开启“数字驱动”的元年,依托“科技引领、数据驱动”,该行构建起“线上+线下”、“客户+账户”、“数据+生态”、“体验+口碑”的金融新零售模式,实现了将银行装进口袋的目标。

零售转型的初尝战果并未让长沙银行停下脚步,它像一匹奋力奔腾的黑马蹄急而来。

借力金融科技,深耕本地市场、县域市场,长沙银行在服务对象、服务手段等方面与同业以及新兴金融业态展开了错位竞争。

为推进零售业务转型落地,长沙银行搭建线上营销平台,构建起银行与客户无缝对接的营销体系,在移动优先战略下推动线上线下一体化融合发展,不断提升线上化获客和APP运营能力,不断制造高频触点,持续做大AUM和MAU。

在立足湖南市场的基础上,长沙银行围绕客户“吃喝玩乐美”的需求,,建设“弗兰社”客户权益平台,通过快乐商城+呼啦支付,链接本土生活,平台化赋能中小商户,联动商户端与用户端,形成用户流、资金流、信息流“三流合一”,加速构建金融+生活的金融生态圈。

站上新起点,以零售转型战略为舵、以金融科技为桨,长沙银行正迎来